Masz kredyt, lokatę albo rachunek związany z Getin Noble Bankiem i nie wiesz, kto dziś odpowiada za Twoją umowę? Upadłość Getin Noble Banku nie dotknęła wszystkich klientów w taki sam sposób, dlatego najpierw trzeba ustalić, czy produkt trafił do VeloBanku, czy pozostał w masie upadłości. Wyjaśniam, co wydarzyło się z bankiem, jakie są skutki dla depozytów i kredytów oraz jakie działania mają sens w 2026 roku.
Najważniejsze informacje o sytuacji banku i klientów
- 20 lipca 2023 r. sąd ogłosił upadłość Getin Noble Banku.
- Depozyty i kredyty złotowe przeniesiono wcześniej do VeloBanku.
- Kredyty hipoteczne w CHF, EUR, USD i JPY pozostały w upadłym banku.
- Wierzytelności zgłasza się syndykowi przez Krajowy Rejestr Zadłużonych.
- Dla frankowiczów ważne są zgłoszenie roszczeń, potrącenie i stan procesu sądowego.
Co właściwie wydarzyło się z Getin Noble Bankiem
Historia banku składa się z dwóch odrębnych etapów. Najpierw Bankowy Fundusz Gwarancyjny wszczął przymusową restrukturyzację 30 września 2022 r., ponieważ bank był zagrożony upadłością. Następnie 20 lipca 2023 r. Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy ogłosił jego upadłość.
Przymusowa restrukturyzacja miała ochronić stabilność systemu bankowego i zapewnić klientom ciągłość obsługi. Z banku wydzielono część działalności, która trafiła najpierw do instytucji pomostowej, a później do VeloBanku. Nie przeniesiono jednak wszystkich aktywów i zobowiązań.
To rozróżnienie jest najważniejsze dla osób, które próbują dziś ustalić, gdzie kierować pismo albo kto powinien obsługiwać ich kredyt. Sama informacja, że ktoś był klientem Getinu, nie wystarcza do określenia dalszej procedury.
Na 2026 rok postępowanie upadłościowe nadal trwa. Bank funkcjonuje jako Getin Noble Bank S.A. w upadłości, a jego sprawami zajmuje się syndyk masy upadłości pod nadzorem sądu.
Które produkty przejęto, a które zostały w upadłym banku
Podział produktów można przedstawić w prosty sposób. Jeżeli miałeś zwykły rachunek, lokatę albo kredyt złotowy, najczęściej powinieneś szukać informacji w VeloBanku. Jeżeli posiadałeś kredyt hipoteczny powiązany z walutą obcą, sytuacja jest zupełnie inna.
| Produkt lub sprawa | Gdzie się znalazła | Co to oznacza |
|---|---|---|
| Rachunki i depozyty klientów | VeloBank | Obsługa została zachowana, a klient co do zasady nie musiał zakładać nowej umowy. |
| Kredyty i pożyczki złotowe | VeloBank | Spłatę i bieżącą obsługę prowadzi bank przejmujący. |
| Hipoteczne kredyty indeksowane lub denominowane w walucie obcej | Getin Noble Bank w upadłości | Sprawy prowadzi syndyk, a roszczenia trafiają do postępowania upadłościowego. |
| Spory dotyczące nieważności umowy frankowej | Zależnie od sprawy sądowej i etapu postępowania | Nie kończą się automatycznie, ale wymagają sprawdzenia udziału syndyka i skutków upadłości. |
| Obligacje podporządkowane | Objęte skutkami restrukturyzacji | Nie były zwykłą lokatą ani depozytem gwarantowanym jak środki na rachunku. |
Najczęstsze nieporozumienie dotyczy traktowania obligacji podporządkowanych jak lokaty. To dwa różne produkty. Depozyt bankowy podlega ochronie na zasadach systemu gwarantowania depozytów, natomiast obligacja jest instrumentem inwestycyjnym i wiąże się z innym ryzykiem.
Jeżeli nie masz pewności, gdzie trafiła konkretna umowa, sprawdź jej rodzaj, walutę, numer oraz datę zawarcia. W praktyce jeden klient mógł mieć część produktów obsługiwanych przez VeloBank, a jednocześnie osobny kredyt frankowy pozostający w masie upadłości.
Co upadłość oznacza dla frankowicza
Najtrudniejsza sytuacja dotyczy osób, których kredyty hipoteczne były indeksowane albo denominowane do franka szwajcarskiego, euro, dolara amerykańskiego lub jena. Te umowy nie zostały przeniesione do VeloBanku. Pozostały w Getin Noble Banku w upadłości wraz z roszczeniami wynikającymi z ich nieważności albo wadliwości.
Jeżeli kredytobiorca wpłacił do banku raty, prowizje lub inne kwoty i twierdzi, że umowa powinna zostać uznana za nieważną, może mieć wobec banku własną wierzytelność pieniężną. W takim przypadku nie wystarczy samo prowadzenie procesu o nieważność umowy. Trzeba przeanalizować również udział w postępowaniu upadłościowym.
Zgłoszenie wierzytelności
Podstawowy termin na zgłoszenie wierzytelności wynosił 30 dni od obwieszczenia o upadłości. W przypadku Getin Noble Banku termin upłynął 19 sierpnia 2023 r. Spóźnione zgłoszenie nie musi automatycznie oznaczać utraty prawa do udziału w podziale, ale może powodować koszty i inne negatywne skutki procesowe.
Zgłoszenia dokonuje się elektronicznie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. W dokumencie trzeba między innymi wskazać wysokość roszczenia, jego podstawę, dowody, informacje o procesie oraz numer rachunku bankowego.
Potrącenie roszczeń
Ważnym elementem jest także potrącenie. W uproszczeniu chodzi o rozliczenie wzajemnych należności kredytobiorcy i banku. Ma to znaczenie, gdy syndyk domaga się spłaty kapitału, a kredytobiorca ma jednocześnie roszczenie o zwrot rat zapłaconych na podstawie nieważnej umowy.
Potrącenie nie działa automatycznie i wymaga oceny konkretnej umowy, dat oraz stanu procesu. Przy wysokiej wartości kredytu błędem byłoby kopiowanie wzoru z internetu bez sprawdzenia, czy spełnione są warunki ustawowe.
Rzecznik Finansowy wskazywał, że kredytobiorca może zgłaszać wierzytelność wynikającą z zapłaconych środków w związku z nieważnością umowy kredytowej. To jednak nie jest obietnica szybkiej wypłaty. Ostateczny poziom zaspokojenia zależy od majątku masy upadłości, kolejności wierzycieli i planów podziału.
Jak prowadzić sprawę po ogłoszeniu upadłości
Upadłość banku nie oznacza, że każdy pozew staje się bezprzedmiotowy. Sprawa sądowa może trwać dalej, ale zmienia się otoczenie procesowe. W zależności od etapu postępowania trzeba ustalić, czy syndyk powinien zostać zawiadomiony, czy konieczne jest formalne przystąpienie do sprawy oraz jakie znaczenie ma zgłoszenie wierzytelności.
Dla oceny sytuacji znaczenie ma również prawomocność postanowienia o ogłoszeniu upadłości. To nie jest czysta formalność. Od skutków orzeczenia zależy między innymi sposób prowadzenia postępowań przeciwko bankowi i zakres działań syndyka.
Dokumenty, które warto uporządkować
Na początku zebrałbym w jednym miejscu umowę kredytu, aneksy, regulaminy, historię spłat, zaświadczenia o wpłatach, korespondencję z bankiem oraz pisma sądowe. Szczególnie przydatne są dokumenty pokazujące sumę wszystkich wpłat, ponieważ bez niej trudno poprawnie określić wysokość roszczenia.
- umowa kredytowa i wszystkie aneksy,
- historia rachunku oraz zaświadczenie o spłacie rat,
- korespondencja z bankiem i syndykiem,
- sygnatura sprawy sądowej, jeśli pozew został już złożony,
- potwierdzenie zgłoszenia wierzytelności w KRZ,
- oświadczenia dotyczące potrącenia, jeżeli zostały złożone.
Jeżeli pojawi się spór o to, czy konkretny składnik majątku albo dokument może być objęty masą upadłości, przydatna może być procedura opisana jako wyłączenie mienia z masy upadłości. To rozwiązanie dotyczy określonych sytuacji i nie zastępuje analizy umowy kredytowej.
Przeczytaj również: Wykaz majątku w upadłości - co trzeba ujawnić?
Kontakt z syndykiem i VeloBankiem
Do syndyka kieruje się sprawy dotyczące produktów pozostawionych w upadłym banku, zwłaszcza kredytów walutowych i wierzytelności z nimi związanych. VeloBank jest właściwym miejscem dla produktów przejętych w ramach restrukturyzacji, na przykład kredytów złotowych i zwykłych rachunków.
Nie wysyłałbym tego samego pisma do obu instytucji bez sprawdzenia, kto jest stroną umowy. Taki chaos może opóźnić odpowiedź i utrudnić późniejsze odtworzenie historii sprawy.
Najczęstsze błędy klientów i rozsądny plan działania
Największym błędem jest założenie, że ogłoszenie upadłości automatycznie umarza kredyt. Upadłość banku nie kasuje długu, ale może zmienić sposób jego obsługi i dochodzenia roszczeń. Dotyczy to szczególnie kredytów frankowych, przy których interesy banku i kredytobiorcy mogą być wzajemnie powiązane.
Drugim problemem jest bierne oczekiwanie na list od syndyka. W postępowaniu upadłościowym terminy i dokumenty mają duże znaczenie, a brak reakcji może osłabić pozycję wierzyciela. Trzecim błędem jest podpisanie ugody bez policzenia skutków podatkowych, procesowych i finansowych.
Ja przyjąłbym następującą kolejność działań:
- Ustal, czy produkt trafił do VeloBanku, czy pozostał w Getin Noble Banku w upadłości.
- Zbierz umowę, historię spłat i całą korespondencję.
- Sprawdź status sprawy w KRZ oraz w sądzie, jeżeli toczy się proces.
- Zweryfikuj, czy zgłoszono wierzytelność i czy złożono oświadczenie o potrąceniu.
- Przed zaakceptowaniem ugody porównaj ją z możliwymi skutkami dalszego procesu.
W sprawach o dużej wartości rozsądna konsultacja prawna zwykle kosztuje mniej niż błąd przy obliczeniu roszczenia albo podpisanie niekorzystnego porozumienia. Nie chodzi o to, by prowadzić spór za wszelką cenę, lecz żeby decyzja wynikała z liczb i dokumentów, a nie ze zmęczenia całą procedurą.
Co dziś naprawdę powinien sprawdzić klient Getin Noble Banku
Najważniejszy wniosek jest prosty. Nie ma jednej procedury dla wszystkich klientów banku. Depozyt lub kredyt złotowy zwykle prowadzi VeloBank, natomiast kredyt hipoteczny powiązany z walutą obcą pozostaje związany z postępowaniem upadłościowym i wymaga kontaktu z syndykiem.
W 2026 roku najwięcej zależy od indywidualnego statusu sprawy: rodzaju umowy, wysokości wpłat, zgłoszenia wierzytelności, ewentualnego potrącenia oraz etapu procesu sądowego. Zanim wyślesz kolejne pismo albo przyjmiesz ugodę, sprawdź te pięć elementów i zachowaj potwierdzenia każdej czynności.
